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[使用心得] 谈谈几张入门大白金的选择

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发表在  2017-11-9 10:19:17  | 显示全部楼层 | 阅读模式
本帖最后由 keo 于 2017-12-1 09:22 编辑

        本文出自里程宝典


  关于大白金,就是指需要年费的白金卡,即年费不是靠刷几次就能免,基本都要用实打实的积分才能兑换,或者直接交钱。与此对应的小白金或者伪白金则容易免年费。如浦发的梦卡都是白金级别,还有中信的i白金、中行的各种白金等等。


  总之,同样是白金卡,有免年费的(刷若干次免也等于变相免),也有收几千年费的。包含的权益可是大不相同的。


  既然免年费,就不会有好的权益。要想有好的权益,适当交年费或者用等值积分兑换也值得。


  下面介绍的几张大白金,大部分都是亲自用过的,具有较丰富的权益适合经常出行的用户。同时群众基础好,申请门槛也不高。


  招商银行经典白金卡,简称经典白,年费3600元或者1万永久积分(招行20元积1分,相当于其他银行20万分)。另外招行还有一种800年费刷8万能免的精致白金,但没什么权益不建议申请持有(长得和经典白很像,但多了精致版三个字)。经典白只有VISA版本。



  浦发银行美国运通白金卡,简称AE白,年费3600元或者20万积分。目前首年免年费。长这个样子,别申请错了,浦发还有一个名字很相似的运通白金梦卡。

  交通银行白金信用卡,简称白麒麟(卡面有麒麟图案),年费1000元或者25万积分。目前首年可免年费,部分城市还可免次年年费。有银联/VISA/MASTER三种版本。

  兴业银行行卡白金信用卡(悠系列),简称行悠白。年费900元,不能用积分换。分银联和MASTER版本。


  以下为叙述方便,只简写银行名称,无特别说明均指这里提到的几张卡。

  附属卡


  如果想给配偶、父母、子女办附属卡,收费如下:


  招行每张附属卡年费为主卡的一半,即5000积分,享受主卡一样的权益。需网点申请。


  浦发附属卡免费,但没有权益。需网点申请。


  交行附属卡免费,享有主卡绝大部分权益,最多可办三张。子女满11周岁即可申办(主要是为了机场贵宾,有些机场必须本人持卡才给用)。要办附属卡的推荐交行,网申很方便。


  兴业附属卡年费600元,享受主卡一样的权益。需网点申请。




  机场贵宾


  招行每张主附卡每年6人次国内主要机场的贵宾(VIP/"CIP")服务,以及东南亚部分机场休息室,每次可额外扣次数带一人。


  浦发送一张本人无限次+每年带人6人次的PriorityPass卡。支持全球的PriorityPass签约休息室。


  交行每张主附卡带每年6人次机场贵宾(VIP/"CIP")服务,覆盖国内主要机场,能否带人看机场。同时每张主附卡都带每年6点龙腾卡,支持全球机场和国内部分高铁站的龙腾签约休息室(不含餐厅),这个随便带人用完为止。


  兴业每张主附卡带每年本人12次国内主要机场的贵宾(VIP/"CIP")服务,以及本人无限次的东南亚部分机场休息室,另可带人2人次。


  招行和兴业境外局限于港澳台和东南亚(新加坡/马来西亚)为主,浦发的PriorityPass覆盖范围更广,交行的龙腾境外覆盖也还可以。




  机场接送和代驾、车辆救援


  浦发每账单年赠送国内主要机场与市区的接机或送机共三次,单程最高65公里。


  兴业每自然年赠送境内4次+境外2次机场接送。境外支持全球各大城市,像东京成田用一次就赚回900块年费了(打车至少要1000人民币)。用完次数还可以用附属卡接着用。注意一城多机场中的东京羽田/大阪关西/纽约纽瓦克/米兰马尔彭萨不支持。


  交行主卡每年可享受6次50公里代驾,附属卡不享受。


  兴业可享受100公里拖车、3公升送油服务。




  酒店权益


  招行每年有4次的300元起+100积分的酒店权益,注意不同档次酒店现金部分会浮动,比如可能要1200元+100积分,但比其他渠道订购同一酒店还是便宜一些的。


  浦发可以用5万积分兑换一晚指定酒店,包括国内主要城市及旅游目的地,境外有港澳台泰国新加坡,无需再额外付费,但节假日等热门日期不能兑换。每账单年可兑换两晚。此外浦发还和某些酒店集团合作有住一送一权益,如今年是香格里拉。


  其他还有一些指定酒店的预定权益,但优惠不大。




  航空延误险


  请参考下表,并忽略其他银行。

  四张卡都需要用卡支付票款保险才生效,交行不但2小时起赔还保火车和轮船延误,总体上交行保障最优最全面。


  延误险必须由持卡人购票并同行才生效,所以如果父母爱出门旅游,不妨给他们办附属卡。




  旅行保险


  交行只要购买往返机票(火车票)就送旅行期间的保险,除前面提到的交通工具意外/延误险外还覆盖住院医疗/证件遗失/财物损失/旅行取消中止等。注意交行说明中是“住院医疗”,但链接的平安条款中是包含门诊的。如不放心可以考虑另外购一份低保额但覆盖门诊的旅行险。


  如果自驾出行,只要用卡支付酒店费用,也赠送覆盖上述项目的保险。


  浦发和招行除航空意外/延误险外只保证件遗失,建议另外购买旅行险以应对境外旅行可能的医疗支出。浦发和安联保险有合作可以打对折(spdb.allianz360.com)。此外银联白金也在安联保险有对折(详见文末)。




  兑换航空里程


  招行1500分兑换2000里程,支持国东南海四家,相当于其他行的15分兑换1里程。此外1800分兑换2000亚洲万里通里程,相当于他行18分1里程。


  浦发12分兑换1里程,支持国东南海四家。


  交行18分兑换1里程,支持国东南海及亚洲万里通。


  兴业10分兑换1里程,支持国东南海,还支持13分兑1厦航里程。




  健康权益


  招行每年送一次体检和一次口腔护理。体检可以转赠亲友,口腔护理限本人。




  其他权益


  各行大白在自家银行网点一般都享受高级别待遇可以插队。


  交行最红星期五超市加油,金普卡返5%,白金返10%。


  其他各种高尔夫和酒店自助餐二免一等等,不再具体分析。




  多倍积分活动


  这是最重要的一部分,直接关系到如何赚年费所需的积分,以及更多积分来换里程。


  招行每年生日可以10倍永久积分(需有积分消费,注意提前确认商户是否有积分,成千上万的商户在招行的不计积分黑名单上),上限10000分正好抵扣年费。注意只有正常刷卡和生日多倍是永久积分才能兑换年费。其他活动送的积分很多不是永久积分,如每个月招行都会搞取现送积分,以及无卡支付双倍积分,每年的天天刷10元风暴等等,这些非永久分适合用来兑换里程。


  主卡附卡都可以各享受生日10倍积分每年一次,这样附属卡还能净赚5000分。


  招行每日小羊毛:微信公众号“签到”,支付宝朋友-服务窗“打卡”,掌上生活签到,一天5-6分没问题。


  交行主卡持卡人生日月双倍积分,生日当天在餐饮娱乐类商户5倍积分


  当然交行积分的大头在这里:交行常年搞境外10倍积分,今年更是有境外超红日20倍积分(就是每个月境外消费最多那天20倍,剩下的按10倍算)。加上白麒麟本身3倍积分,境外随便刷刷年费就出来了。总之经常出国的,赚回年费很容易。


  前几年都有的周周刷活动,赚个5万分也不难。


  另外我不会告诉你,交行客服也很大方的,如果你苦于积分不足抵扣年费想销卡,他们会赠送给你一笔可观的积分。


  浦发目前有五倍积分活动,可以选择支付宝和微信参加。当然五倍积分活动只到明年2月,不过预计浦发会有对应的活动补上。此外年底前浦发消费都是1.5倍积分。


  就算没有5倍积分,浦发的微信红包(绑定微信,每笔消费可开红包,还可好友间分享再拿一次)最近两年可是风生水起,近两个月每天开个1000积分是很轻松的,加上节日的放水,搞个一年年费是不成问题的。非常适合每天有闲功夫拆红包偷花的。


  最后各种积分活动都需要报名或订购权益,别忘记。




  网络消费积分


  目前随着支付宝和微信支付的普及,这两项支付在信用卡账单中的比例越来越高,如果日常中此类消费不给分未免吃亏。


  招行支付宝有积分(可以生日10倍),微信无积分。但部分无卡支付活动时微信可参加。


  交行支付宝、微信均无积分,但目前有活动到年底前暂时两项都给积分。


  浦发支付宝、微信都有积分。且目前两项还能参加五倍积分(见上一节)。


  兴业行悠白网络消费无积分。可以申请兴业PASS卡或者淘宝卡用于网络消费有积分。


  注意境外消费的活动奖励必须刷实体卡,不可支付宝或微信。




  配套卡片


  浦发AE白,招行VISA经典白,及VISA/MASTER版交行白麒麟均发行较早,为双标磁条卡,刷卡不够安全,境外自助设备使用也不便。且浦发AE白属于运通卡组织,境外使用并不方便。


  浦发推荐额外再申请梦卡系列中的银联芯片卡和VISA芯片卡,都是伪白金。其中的银联白金可以享受卡组织银联针对白金卡提供的优惠权益(详见文末)。AE白锁家里,平时带着梦卡刷就行了,浦发五倍积分针对名下所有普通积分卡片。


  招行建议额外申请免费的全币种芯片卡,VISA版是Signature卡,MASTER版是WORLD卡,同样可以享受对应的卡组织等级权益(在VISA和MASTER卡组织眼里这两张卡比白金等级还高)。不过招行没有免年费的银联白金。


  以上浦发和招行都是多卡统一按户还款,非常方便,积分也是统一的积分池。


  交行则建议申请银联版白金芯片卡外加环球芯片卡。虽然要分开还款,但是积分可以互转。当然如果有境外航司购票需求还是建议用VISA/MASTER版白金卡,否则刷不了银联就没法享受旅行险了。


  兴业申请建议同交行,优先银联白,有境外购机票需求则MASTER白。配合网络消费需求可以申请PASS卡。


  配合这些辅助卡片,您的出行组合基本就完成了。




  境外货币转换费


  推出比较早的VISA/MASTER/AE卡在境外交易非美元时通常有货币转换费,而这几张卡也属于”较早“范畴。这里特别说明下。


  招行经典白目前公告暂时免货币转换费。


  浦发所有卡都免货币转换费。


  交行只要买单吧APP报备即免货币转换费。


  兴业目前公告暂时免境外货币转换费。


  总之这个费用目前各银行都能通过不同方式来免除,而各银行新推出的各种全币种卡都直接免货币转换费。




  申请方式


  交行可以网申。但是如果你在北京、上海、广州、深圳、成都、南京、武汉、杭州这八个城市之一,建议你联系银行线下工作人员申请,这样可以享受45天内刷6笔免首年,12月内每月1笔168免次年年费。在线申请除非是交行邀请否则只能享受免首年。


  招行不支持网申,但可以网络预约,或直接网点提交。


  浦发可以网申,有他行高额度卡容易下卡。

  兴业同样可以网络申请。








  四张卡的各种权益和特点介绍完了,自己适合办哪张该有数了吧。至于哪张门槛低,目前看来交行门槛比较低(低于5万额度也有批卡的)。其他的门槛略高。


  表面看招行权益似乎不如其他行,不过招行还有更高级别的卡片值得申请:如3600年费的钻石卡,每年送4张国内儿童单程机票,用好四张儿童票就能值回年费;又如能兑换SPG积分的运通百夫长白。


  如果消费能力强,办两张甚至多张大白金也可以,只要用好权益就能赚回年费。



  最后,如果真拿不下上述大白金,先搞个免年费小白金也是不错的,毕竟在卡组织眼里都一样。比如银联白金也能买半价安联(cup.allianz360.com),凯悦酒店88折,机场1元停车,1元虹桥机场21米层贵宾厅服务等等。




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