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[使用心得] 香港保险百科全书首发 附加境外刷卡指南

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发表在  2018-7-25 20:03:02  | 显示全部楼层 | 阅读模式
本帖最初由 lchq0009 于 2018-7-25 20:03 编辑



作者简介:
来自江苏、肄业香港,混迹香港保险圈儿数年,现为在港某最老牌保险公司持牌地区司理,酷爱工作和生活的大好青中年,努力于供给境外最优良的保险和相关金融办事,陪大师感受保险圈儿里的绰约多姿。

16年年中,我在3798上和大师分享过一篇文章,关于为何这几年越来越多的大陆客户起头中意香港保险,以及若何挑选合适自己的香港保险,文章发出后以后许诺大师写一个香港保险科普大全,供广大朋友们参考。现在正值各大保险公司如火如荼抢占市场,群众币又一次下跌之际,在此给大师写一篇简短的香港保险百科全书,只管用口语分解下当下值得大陆客户采办的香港保险险种,他们和大陆保险产物相比的上风,以及其中值得留意的点,如需深入领会,接待微信聊骚:826685662




讲产物前讲概念
为什么买保险??这个题目标诠释已经不用像十几年前那样大费口舌,随着全民保险认识的增强以及近十几年健康题目标爆发性增加,现在越来越多的人除了根基的社保之外,起头接管认可贸易保险,而且自动寻觅自己合适的产物。  那贸易保险众多品种产物针对分歧情况家庭。  小康家庭买保险,主如果转移一些不成抗身分,比如严重疾病、意外残障、身死等题目引致的家庭财政风险以及进而的家庭危机,大概为未来可预见的一些开销做预备;  而富豪家庭采办的外洋保险,除了以上的目标之外,更多的是用来转移潜伏的由于公司企业经营引致的家庭债权危机、婚姻破裂以及后代题目致使的无停止的诉讼,大概未来潜伏的各类税务题目标躲避。

所以,保险的感化,就是帮助我们转移风险,保护住现有财富。




香港保险品种的具体先容
香港保险近几年虽然炽热,可是保险产物品种繁多,挑选自己合适的才是最重要的。
那就保险产物而言,有对人的,有对物品的,有对公司的,统称为寿险和一般保险。那就本地家庭可以采办的香港保险产物而言,首要分为两大类:保障类、投资类。

保障类产物而言,首要有 :    严重疾病保险、高端医疗保险、意外险、定期寿险等;
而投资类保险, 首要有 :       美金储备分红险、养老金险、投资相连险和财富传承险等。
下面依照本地客户采办的保单数目排序,先容下这些其中部分保险具体特征。



(1)重疾险(严重疾病保险,本地也叫大病险):
从保单数目看,重疾险毫无疑问是香港寿险市场对于本地客户销售数目最多的险种了,也是中国大陆客户最中意的保险险种了。 重疾险是一份兼具严重疾病补偿、意外伤残补偿、身死补偿和储备功用的一个保险,即是说是有病赔钱,没病储备。它是在受保人确诊严重疾病大概严重意外的情况下,保险公司以一笔过的形式,依照之前约定给付补偿给受保人或受益人一笔钱,用来抵抗能够由于严重疾病等意外身分引致的医疗疗养用度、支出损失、家庭开销等,有了它家庭财政财富金字塔加倍安定,而且重疾险采办挑选面广,保额灵活,很是合适小康中产家庭。
那香港重疾险为什么会合适本地客户,大概说针对本地同类产物,有什么上风呢

上风1 – 理赔条目较宽松
买保险最怕的也是最糟心的,莫过于真正需要补偿的时辰出题目。在港大型保险公司,一向顺从严考核款理赔的政策,在投保阶段会具体询问客户的身材状态,而且拒绝一部兼顾体有题目大概有潜伏题目标客户,保证受保客户的均匀健康评级处在一个比力高的水平,如此保险公司所承当的相对风险系数也较低,所以可以在理赔的时辰针对各大类病症如癌症、心脏病、中风等疾病给出相对其他国家地域,加倍宽松的理赔条目,让客户在真正需要的时辰,不会有费心的条目约束,从而顺遂理赔。
所以理赔宽松,是香港重疾险最明显的上风之一。

上风2 - 补偿额度逐年增加,抗通胀
补偿额又叫保额,就是发生疾病大概意外时保险公司补偿给消耗者的钱的金额。本地的严重疾病险保额大部分都是恒定稳定的,可是由于通胀的缘由,上百万群众币的补偿额到了几十年以后的代价一定会大打折扣,而香港重疾险每年经过把每年的公司盈利叠加进客户保额,保证补偿金额逐年增加,等到几十年今后假如病发,保额赔出来还能抵抗一部分通货收缩,这是香港重疾险很是大的一个上风。

上风3 -  全球理赔
这点在现实理赔中很是适用。
大师假如对于全球医疗水平有所领会那一定晓得,今朝对于癌症等重症,国际上治疗水平最早辈的国家不外乎美国、日本、香港等发财国家和地域,是以很多本地客户在治疗此类病症的时辰会挑选出国就诊。而对于大陆的大部分保险公司而言,对于外洋医院和相关医疗机构的诊断认可度低,很难接管其他国家的医疗报告,而且因外汇额度限制,充沛的理赔金钱没法跨境汇出,这给很多外洋求医的客户增加了很多麻烦;而香港的重疾险接管全球几近一切政府注册医院的检查报告,又由于自在港地理上风,理赔金钱可以没有限制的打到全球分歧国家,真正做到了全球理赔。

上风4 - 储备功用
倘使有人问,青壮年得大病的几率究竟没那末大,买了重疾,假如今后没抱病想退了,岂不是钱不是白花了吗?前面提到了,香港严重疾病保险在于客户的保费是有分红的,相当于存在保险公司涨利息,等过了一定年限以后,假如说感觉不需要保障了,可以退保把本金和利息取出来,做养老金大概财富传给后代,也是不错的挑选。




(2)美金储备分红险:
美金储备分红险作为资产分离设置而言,是大陆客户最合适买的,出格在现在资产全球化的国际趋向下。这份保险和疾病类保险分歧,它弱化了保障功用,首要目标在于本钱增值,收益妥当,但却远高于国内美金理财。它经过一定刻日和额度的投资,为未来几十年的家庭生活开销(出国念书、侨居、自己退疗养老等)做好预备,同时美圆持有也是一种稳定的外洋资产设置,帮客户公道的躲避一些法令层面、政治层面能够引致的资产、家庭题目。

留意的是:储备分红险属于妥当中长线投资,不成能让你一夜暴富,也不是短期理财富品,可是能为我们计划和保障好未来的生活,给我们触手可及的平安感和幸运感。

底下具体来看看美金储备的特点

上风1 美金持有,对冲单一货币持有风险
这段时候的贸易战、群众币狂跌以及各类消息事务,加重了大陆同道们的发急,我自己很多客户朋友前几个月也忽然找到我加单大概兑换美圆,大多是惧怕群众币再往下砸,那这里就得说下为什么需要做一定量的美金储备。
我相信一种货币的涨跌绝对不是某个单一缘由致使,大概某一小我可以猜测的,做适当的外洋资产装备,实在并不是赌哪一类货币未来几年的涨跌,而是经过持有多币种资产,平衡单一群众币持有给自己带来的财政风险,说白就是鸡蛋分篮子放,那未来假如群众币跌了,在外洋有美圆可以利用;美圆跌了,归正自己国内有群众币,保证自己在有经济需求时,可以把握充足自动权;而为什么要买美圆单,我相信大师都晓得,未来可预见的很长一段时候里,美圆照旧是全球最强势的货币。

上风2 复利的  活期的资金账户
美金储备类产物的概念就是经过一定数额和年限的投资,为自己在外洋建立了一个自己专属的,收益按复利结存的,收益较为稳定,而且其中资金可以随取随用的活期账户。
复利大师都晓得,投资人账户里的资金会随时候以指数形式增加,即使不多的原始资金,在一定年份今后也会有很高的回报,就像爱因斯坦说的“复利是天下第八大奇迹”。可是同时兼具“复利”以及“活期”在理财投资中却是比力难到达的。 那美金储备类保险,恰恰兼具了这两种功用概念,在资金账户收益稳定结存的同时,可以在除了前几年锁定期外的任何时候以任何额度停止提取,取完后的残剩资金照旧会依照本来的收益停止结存,真正做到“复利”“活期”的融合。

上风3  避税躲债的外洋户口 资产隔离的屏障
“税”是让很多人最头疼的题目,本地各类税收先不说,随着中国的成长和本地富豪的增加,“遗产税”、“房产税”等等都在酝酿中,辛辛劳苦干了泰半辈子最初还要被薅毛,是很多人所不愿意的, 而香港保险自己是从公司以及小我资产里面剥离出来的,与税务不会有任何连累。

别的近年本地实体经济情势不太悲观,很多买卖人担忧今后行业有波动,万一欠好债权缠身影响自己也拖累家人,所以斟酌先转一笔资产到外洋,今后万一有个差池,能给自己和家人今后的生活做个保障,大概给后代一笔充足的财富让他们能站在一个较高的平台去打拼,那这里香港保险金账户就像是一个私人的外洋银行,保全住了我们自己的财富。

再者现在很多人面临着分歧的家庭题目,婚前婚后私人财富隔离,财富传承胶葛等等,美金储备类投资单,都能从分歧水平上,为客户较好的处理这类题目。




(3)高端医疗险:
高端医疗险区分于本地普通医疗保险,它相当于一张全球顶级私立医院的入场券,首要针对天下各地私立医院的报销,其报销范围包括在医院内的病床、餐食、巡诊、ICU、药物、透析、手术、支架、靶向药物等任何可以设想到的医疗报销范围,报销额度过万万,几近没有上限,也由于此,其住院体验是极好的。

香港高端医疗还有一点是绝大部份本地医疗险没有的,那就是保证续保啊保证续保!!买完今后不管赔了几多钱几多次,只要你想接着续保,保险公司不成以任何来由拒绝大概加价承保,不晓得的人可以领会下,这个条目是何等牛X~

可是需要留意的是:此类保险分歧于之前的险种,它是消耗型保险,保费缴了即是花掉的,而且相比力一般几百块的平价医疗保险,他的保费会比力贵,所以这针对市场主如果年支出过百万的,喜爱和睦家级此外高净值客户,大概经常在外洋私立高端医院住院的客户,对于小康大概普通中产家庭,小我感觉并不是出格合适,也没需要。




(4)大额寿险  保单融资险:
这类保险一般针对企业家这类高产大概富豪阶级,由于其优惠的政策和灵活的形状(大师要了解,金融机构面临大客户很多工具都是可以谈的~),备受富豪阶级追捧

常见的形状一类是经过一次性的投资采办一份大额人寿保单,操纵杠杆撬动一笔比是本金数倍的人寿补偿金(额度可高达数亿),在投资者百年今后把资产避税躲债的过给下一代,同时这份保单可以在香港私人银行停止保单抵押存款,以超低利息(今朝年利率2-3%)贷出高额资金,资金可以拿走,也可以在私人银行停止再投资,获得二次收益;另一类是经过杰出的资产评级,操纵较少的本金问银行低息借贷获得跨越本金的资金额度,然后经过融资采办大额美金理财保单,定期还利息,经过利差赚取收益。

大额保单的首要目标是做好平安的外洋资产设置,同时躲避能够触及的法令和家属买卖风险,而且顺遂的停止财富传承;与此同时独占的信任功用,避免后代对资产治理失慎所激发的题目。而保单融资的目标则是操纵杠杆和利差,做大客户收益,为大客户博取更大好处,固然,其门坎也较高,保费一般都是大几十万美金起。




讲了这么多本地客户合适买的香港保险产物,再讲一些没需要来香港买的保险产物


1 平价住院险
对于针对一般三甲二甲医院的普通住院险,小我一定保举大师在本地买,一是由于香港和本地医疗系统分歧,香港的普通住院险在价格上拼不外本地平价住院险(本钱主义私立医院遍地,就纯医疗险而言本钱会高,本地今朝较好的医疗资本还是在较为平价的三甲),二是住院这类保险本地很多保险公司间接都和医保挂钩了,只要额度不是很大,赔起来是很是快的,速度上快于香港。

2 意外险
意外险而言,本地的品种、分类都很是多,针对分歧年龄段的人群,有量文体衣的产物;而香港意外险虽然可采办额度高,可是由于部分产物的政策限制,对大陆客户开放的产物有限,并不能很好的覆盖到全年龄段的客户,所以假如挑选纯意外险,只要额度不是庞大,小我倡议本地好点。




总结:  香港保险行业成长历史较长、行业较为成熟通明,加上严酷的监控治理和健全的法制系统,是致使其近年来炽热的身分。可是庞大好处的引诱下,也滋生了很多不法第三方和地下保单,坑了投保人的同时也给保险公司和那些高本质保险代理人带来了诸多麻烦,所以投保时,挑选自己合适的产物,找准保险公司持牌代理人,做好照实健康申报,依照正规流程投保,如此,才能最大化的保障自己的好处。希望以上笔墨能让大师对香港保险有个初步的印象和概念,从而给自己和家人挑选出合适的保险产物,对于更多具体的回答,在留言区我会渐渐更新,下方是我的微信二维码。
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发表于 2018-7-26 09:09:17  | 显示全部楼层
本帖最后由 lchq0009 于 2018-7-26 20:23 编辑

   香港保险的理赔无需客户再跑一趟香港,只需邮寄相关理赔材料到保险公司,审核通过以后保险公司就会赔款出来,具体险种的理赔所需文件如下:
住院赔偿:把住院理赔申请书,治疗费用**原件,病例以及检查记录副本,投保以及受保人身份证明副本,于出院后90天以内邮寄给保险公司或者自己的保险顾问。
重疾赔偿:把危疾理赔申请书,相关医疗报告和检查记录复印件,于诊断日起180天以内邮寄给保险公司或者保险顾问。
意外赔偿:把意外理赔申请书,治疗费用**原件,相关医疗收据正本以及诊断文件,意外后90天以内邮寄给保险公司或者保险顾问。
身故赔偿:把身故理赔申请书,死亡证明,保单正本,受保人以及受益人/信托人身份证明复印件邮寄给保险公司或者保险顾问。
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发表于 2018-7-26 20:27:31  | 显示全部楼层
当然可以,只要是合法到港的拥有中华人民共和或公民身份的人,就可以买香港保险。香港是世界上最自由的经济体,世界三大金融中心之一,服务对象是全球而不仅限于香港居民,只要在香港境内通过合法渠道签署的保单,都受香港法律保护,当然有人会叨叨,香港保险不受大陆法律保护啊,很简单的道理,我在北大念书,是不受清华保护的。
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发表于 2018-7-27 21:31:34  | 显示全部楼层
香港保险投保需要去香港吗?理赔需要去香港嘛?

香港保险投保成年人作为受保人一定要来一趟香港,儿童作为受保人可以不来香港,但其监护人之一一定要来香港,所以只要是投保部分,至少有一个人要到香港;
理赔根据险种只需内地医院和相关机构开出的病理报告、住院**、意外证明、死亡证明等等,就可以获取赔款,不需要赴港。
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发表于 2018-7-28 19:48:49  | 显示全部楼层
赴港投保前需要做什么?

1 找到靠谱的香港代理人,拒绝第三方保单     
2 交代自己的需求,选择合适的产品。文章里说过了,香港保险种类千千万,找到自己真正需要的才是关键
3 如实申报健康状况和部分资产状况,约定赴港时间,填写健康调查问卷等信息资料收集表,准备所有需要携带证件。这些东西会比较复杂,在交流过程中会慢慢进行跟进。
4 准时赴港
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发表于 2018-7-29 09:59:36  | 显示全部楼层

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赴港投保前需要做什么?

1 找到靠谱的香港代理人,拒绝第三方保单     
2 交代自己的需求,选择合适的产品。文章里说过了,香港保险种类千千万,找到自己真正需要的才是关键
3 如实申报健康状况和部分资产状况,约定赴港时间,填写健康调查问卷等信息资料收集表,准备所有需要携带证件。这些东西会比较复杂,在交流过程中会慢慢进行跟进。
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发表于 2018-7-30 13:50:11  | 显示全部楼层
香港投保刷卡时,需要注意什么

香港保单的缴费是可以刷中国大陆的信用卡的,也会有相应积分,但是需要注意,保险公司只接收VISA AE MASTER标志的卡种,不接受单标银联的信用卡;其次 浦发银行 平安银行不可刷 ,招商银行单月只能刷等值5000美金的额度,别的银行较为宽松
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发表于 2018-8-2 15:25:18  | 显示全部楼层
附上近期各家银行刷卡要求:
以下每次5000美金
———————————
建设银行 4-5次 (龙卡不能刷)
中国银行 3/4次
兴业,光大,浦东,上海银行,渣打中国,华夏,交通银行(无hsbc logo)5-9次
交通银行(有hsbc logo)2-3次
农行 3-4次
工行 4-5次 有时要即刻打给银行开通 可以到9次
以下每次额度看详情
——————————
招商 1次 5000美金/ 每个月
中信 1次 30000HKD
浦发银行 1次 12000HKD
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发表于 2018-8-9 15:50:32  | 显示全部楼层

对于常见疾病的申报后,会得到什么样的结果呢?

有一位朋友问过我,我得过癌症,不过已经完全康复了,近几年也没有复发,可以投保重疾产品么?答案当然是否定的,保险公司不是傻子,对于高风险人群的保单,轻则加价,重则拒保,像得过癌症、心脏病、中风、糖尿病的客户,以后并发症和复发的问题太严重,基本就告别重疾险了,保险公司很难接受。那对于另外一些需要申报,又致命的疾病,申报后的结果会是再怎样的呢?这里只能说,具体案例具体分析。发烧感冒崴了脚这种事,报了保险公司也不会为难客户,但是对于囊肿、结实、结节、高血压这类的问题,需要如实申报,最可能的结果有三个  1 正常受保(谢天谢地)  2 加价受保(还行,起码保住了) 3部分不保(这部分器官不为,出了事不保的)
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发表于 2018-8-14 21:20:22  | 显示全部楼层
我怎么判断自己的某些病史是否留有记录呢?

一般香港保险公司是能够使用客户的身份证号码在内地的三甲医院查询到相关客户的就医纪录的,包括一些体检中心的记录,也能查询到,这些纪录包括但不限于客户的住院纪录,门诊纪录,甚至包括药物购买记录,买保险买的是放心,如实申报,最好不要抱任何侥幸心理。
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